Главная > Excel > Что лучше ssl или 3d secure. d secure двух-факторная аутентификация — общее представление


Что лучше ssl или 3d secure. d secure двух-факторная аутентификация — общее представление




Современное общество тесно связано с оплатой товаров и услуг, а также совершением платежей иного характера в интернете. Технологии непрерывно развиваются, и будущее тоже сложно представить без онлайн транзакций.

Безусловно, в любом месте, где тратятся деньги, могут появиться мошенники. Их цель ‒ украсть средства или совершить неправомерные действия иного характера. Поэтому платежные системы усиливают меры безопасности. В свою очередь, покупатели хотели бы совершать покупки в интернете за пару кликов и при этом не быть обманутыми.

В ответ была разработана технология 3D-Secure с целью обеспечения высокого уровня безопасности транзакций по картам в сети. Это протокол авторизации, при использовании которого можно однозначно подтвердить личность владельца карты. Перспективная технология существенно снижает риски мошенничества. 3D-Secure позволяет клиентам безопасно оплачивать товары, а также услуги в интернете.

Этот тип защищенного протокола авторизации впервые был введен платежной системой Visa. Однако в настоящий момент с некоторыми поправками он был принят и другими системами. Например, у MasterCard он носит название MCC, что расшифровывается как MasterCard SecureCode.

Еще 2 года назад чуть более 60% мошеннических действий по кредиткам было совершено без присутствия карты (при платежах в интернете). Прогнозисты обещают, что к 2019 году оборот карточных транзакций составит около 3,9 трлн долларов. Поэтому такой шаг, как введение технологии 3D Secure, довольно рационален.

3D Secure – что это и как действует

В случае использования протокола добавляется дополнительный этап авторизации пользователя карты при совершении транзакции в сети. Как производится оплата товара с использованием технологии 3D-Secure:

  1. На первом этапе клиент вводит стандартную информацию: карточный номер, период действия кредитки, имя пользователя, код CVC2 и прочую информацию по необходимости.
  2. На втором этапе пользователя переводят на страничку банка, который занимается обслуживанием карточки. Там клиенту предлагается ввести специальный защитный код. Как его можно получить? Существуют разные способы:
  • код может прийти клиенту в виде СМС на телефон ‒ этот вариант используется наиболее часто;
  • код может быть постоянным, который клиент использует неограниченное число раз;
  • может использоваться карта разовых паролей.

Вся информация, введенная пользователем на сервисе банка-эмитента карты, не передается интернет-магазину. Онлайн-точка продаж может лишь сохранить некоторую часть введенных реквизитов карточки. После идентификации пользователя карты становится доступной оплата товара или услуги через интернет. Пользователь оплачивает товар, а безопасность транзакции при этом сохраняется.

Не все держатели пластиковых карт знакомы с защищенным протоколом. 3DS аутентификация – что это, и как расшифровывается аббревиатура? Наименование метода произошло от английских слов Three-Domain Secure. Такое название объясняется тем, что в процессе транзакции в интернете используются 3 домена:

  1. Первый домен относится к торговой точке, где пользователь решил приобрести товар или произвести платеж другого характера.
  2. Второй домен относится к платежной системе. Именно она переадресует на страничку с подтверждением одноразовым паролем.
  3. Третий домен ‒ это, как правило, домен эмитента кредитки. Именно там осуществляется проверка введенной информации и подтверждение пользователя.

Использование технологии

К сожалению, 3D-Secure не применяется повсеместно. Вполне вероятно, что пользователь не встретится с ней при оплате продукции интернет-магазина, поскольку тот не поддерживает данную систему. Также не все банки готовы с ней работать. Однако 3D-Secure защищает также и банки, и торговые точки от мошеннических операций. Иногда бывает так, что на кредитке пользователя данная технология поддерживается, а на сайте интернет-магазина ‒ нет. Могут быть и другие варианты. При этом ответственность за транзакцию будет возложена именно на ту сторону, которая не пользуется 3D-Secure.

Согласно официальной статистике, банки из 195 стран со всего мира подключены к данной технологии. Получить более подробную информацию о том, использует ли выбранный банк 3D-Secure, можно на его официальном сайте.

Как подключить кредитку к «3D-Secure»

Многие банковские организации в РФ в настоящий момент выпускают карты с уже подключенной технологией 3D-Secure. Однако если кредитка пользователя была выпущена ранее, то он, в большинстве случаев может подключить к ней 3D-Secure. Для этого существует 2 наиболее распространенных способа:

  1. Необходимо подойти в офис организации, которая обслуживает карту, и оставить заявление на подключение технологии. В нем необходимо указать номер карты и мобильный телефон для получения сообщений с одноразовыми кодами.
  2. Воспользоваться банкоматом выбранного банка. Для этого в меню стоит выбрать «Настройки», а затем отыскать пункт с подключением 3D-Secure. После этого потребуется ввести номер сотового.

Подключение протокола, который гарантирует безопасность, осуществляется на бесплатной основе. При первой оплате покупки в интернете посредством карточки, поддерживающей 3D-Secure, на телефон придет СМС с информацией по поводу использования безопасного протокола.

Для некоторых банков технология безопасных платежей является обязательной. Поэтому после ее подключения отказаться от использования уже не получится.

Что делать, если одноразовый код не пришел

Иногда при использовании идентификации пользователя с помощью одноразовых паролей могут появиться затруднения. К примеру, одноразовый код для подтверждения покупки не приходит на телефон. Как поступать в этом случае:

  1. Воспользоваться опцией «Отправить код еще раз » на странице ввода секретного пароля.
  2. Убедиться, что:
  • у банка-эмитента имеется номер телефона для отправки СМС;
  • клиент пребывает в зоне действия сети;
  • сотовый телефон включен, а счет не заблокировали за неуплату;
  • в памяти на телефоне имеется свободное место для приема новых сообщений;
  • при нахождении за пределами сети региона ‒ имеется подключение к роумингу;
  • в соответствии с выбранным тарифом, предполагается получение СМС.

Если причину самостоятельно установить трудно, лучше обратиться в банк, обслуживающий карту. Если на странице ввода пароля указано, что одноразовый код был заблокирован, стоит запросить его отправку еще раз.

Ошибка авторизации 3D Secure

Иногда при оплате картой в интернете пользователь получает сообщение «Ошибка авторизации». Какие могут быть причины для этого? Существует две возможные причины для появления окна с ошибкой:

  1. Пользователь ввел неверный одноразовый код. В этом случае стоит проверить его и ввести повторно, если период действия еще не истек.
  2. Период действия одноразового пароля истек. Как правило, код действует в течение 5 минут. Если пользователь не успел его ввести в форму в течение этого времени, то необходимо запросить отправку кода повторно.

Желательно при появлении подобной ошибки провести процесс оплаты заново, чтобы одноразовый пароль был введен на страницу сразу же после того, как он придет на телефон. Если пароль введен правильно, и банк одобрил проведение транзакции, то онлайн-оплата будет совершена.

Как быть в случае переезда в другую страну

Если предполагается переезд на временное или постоянное проживание в другую страну, технологию можно не отключать. Многие граждане при переезде за рубеж меняют номер телефона. Большинство банков позволяет указывать иностранные номера для получения одноразовых паролей. Поэтому стоит составить заявление в банке, указав на смену номера телефона.

Преимущества и недостатки

У метода есть как преимущества, так и недостатки. Для того чтобы самостоятельно оценить перспективность технологии, стоит разобраться в них поподробнее. Плюсы:

  1. Безопасность. Безусловно, каждый клиент кредитки желает, чтобы доступ к средствам на карте был только у него, и, в некоторых случаях, ‒ у членов семьи. 3D-Secure гарантирует безопасность транзакций, защищая их при помощи паролей. Они, в большинстве случаев, действительны только для одноразовой оплаты.
  2. Удобство. В случае использования одноразовых кодов пользователь освобождается от необходимости запоминания лишней информации. Удобно и доступно ‒ пароль на каждую транзакцию высылается в СМС.
  3. Простота. Для многих пользователей важна простота и быстрота совершения платежей в интернете. Использование «3D-Secure» не составит особых трудностей даже для того, кто ни разу не оплачивал покупки в интернете.
  4. Распространенность. Хотя и не все точки онлайн-продаж поддерживают «3D-Secure», все же, многие являются ее приверженцами. Это гарантирует безопасность как онлайн-точкам продаж, так и их клиентам.

Недостатки тоже имеются. К ним относятся:

  1. Некоторые пользователи считают, что технология обеспечивает большую безопасность продавцам, нежели покупателям в интернете.
  2. Покупатели хотели бы сократить время, которое требуется на оплату товаров в интернете. Использование «3D-Secure» требует несколько больше времени на совершение транзакции, чем незащищенная оплата.
  3. Появление брошенных «покупательских корзин» в интернете. Платежи по банковским картам в интернете считаются более опасными для магазинов, чем оплата в режиме офлайн. Поэтому многие продавцы подстраховываются и подключаются к системе «3D-Secure». Такой шаг позволяет переложить в случае попытки мошенничества ответственность на банк, который выпустил карточку.

Многие пользователи сети при оплате покупок в таких магазинах сталкиваются с трудностями в виде необходимости ввода дополнительной информации для идентификации личности. После этого некоторые из них прекращают процесс покупки, бросая товары в виртуальных «корзинах» интернет-магазинов. В соответствии с исследованиями, проведенными в Соединенных Штатах Америки, число брошенных корзин иногда превышает 50% именно из-за использования защищенного протокола.

Риски

3D-Secure уязвима для вирусов. В том случае, если смартфон, на который приходят сообщения с секретными паролями, работает на базе Андроид, рекомендуется установить антивирус. Некоторые вирусы могут инициировать оплату картой и считывать данные с одноразовыми паролями. Еще один совет ‒ не рекомендуется сохранять реквизиты карточки в браузере . Система «3D-Secure» может использоваться не для всех операций. В итоге мошенники могут получить реквизиты карточки, а одноразовые пароли им даже не потребуются, чтобы украсть денежные средства.

Бывали ситуации, когда мошенники крали карту и совершали с помощью нее платеж. Когда приходило время вводить секретный код, они звонили пострадавшему и представлялись сотрудниками банка, а также просили сообщить пароль. Случались ситуации, когда люди наивно сообщали информацию, после чего лишались денег. Хотя кража и реквизитов карты, и номер телефона владельца ‒ дело непростое, однако, вполне осуществимое.

Рассчитывая на безопасность, которую может обеспечить 3D-Secure, нужно в первую очередь помнить, что человека обмануть проще. Поэтому стоит быть бдительным и учитывать эти несложные советы.

Выгодно ли нет

Многие познакомились с тем, что такое 3D Secure на банковской карте, но еще не разобрались с преимуществами и недостатками технологии. У участников сделок в интернете порой бывают противоречивые интересы. Магазин стремится обеспечить безопасность транзакций, покупатели, в свою очередь, желали бы оплачивать товары без ввода большого количества информации и больших временных затрат.

Многие фирмы стремятся идти навстречу клиентам, упрощая процедуру оплаты. Например, постоянным клиентам предлагается автозаполнение форм и автоплатежи. Однако хотя бы один раз необходимо ввести персональные данные.

Конечно, ни одна система не может гарантировать 100% уровень безопасности. Однако 3D-Secure позволяет существенно снизить риски для сделок, которые совершаются в сети. Возможно, технологию в будущем доработают, что позволит минимизировать ее недостатки.

Подключить карту вы можете любым из доступных для вас способов:

  • В банкомате Промсвязьбанка

    • Вставить карту в банкомат Промсвязьбанка и выбрать в меню «Подключение услуг».
    • Выбрав из списка пункт «Получить коды для интернет-платежей», подтвердить операцию и дождаться получения чека, где будет указан список паролей.

    Полученные пароли вводите в открывающемся окне перед подтверждением каждой покупки.

  • В интернет-банке PSB-Retail

    • Войти в интернет-банк PSB-Retail.
    • Открыть страницу со списком карт и выбрать карту для подключения.
    • Зайти в меню настроек сервисов, подключенных к карте.
    • В разделе «3-D Secure» выбрать опцию «Подключить» и следовать инструкциям.
    Каждый раз, когда вы будете совершать покупки в Интернете, на мобильный телефон, указанный Вами в процессе подключения, будут приходить SMS-сообщения с паролями для подтверждения покупки.

Каждый раз при оплате покупок с помощью банковской карты в интернет-магазине, входящем в «систему безопасных платежей» (на сайтах таких магазинов всегда присутствует знак MasterCard SecurCode и Verified by Visa), запрос по электронным каналам поступает в Промсвязьбанк.

При этом на экране компьютера появляется сообщение от Промсвязьбанка с просьбой ввести пароль, который вы получили на свой мобильный телефон, указанный при регистрации услуги, или распечатали через банкомат. После успешной идентификации ваших данных банк подтверждает возможность совершения операции.

По карте, подключенной к услуге 3D-Secure, в случае совершения операции с использованием одноразовых паролей, специальные ограничения по размеру и количеству платежей отсутствуют. Если карта не подключена к услуге 3D-Secure и операция проводится без использования одноразового пароля, но при этом интернет-магазин поддерживает технологию 3D-Secure, то по следующим операциям:

  • переводы в пользу физических лиц;
  • оплата мобильной связи;
  • пополнение WEB кошельков.
действует ограничение максимальной суммы в размере 3500 рублей (либо эквивалент в валюте) на одну операцию. При этом количество операций не

ограничено. Указанные ограничения не распространяются на специальные карты для интернет-транзакций MasterCard Virtual.

Январь 2019

Популярность шопинга в интернете в последнее время бьёт рекорды, но значительное увеличение финансовых операций в этой сфере привлекает и большое количество злоумышленников, которые пытаются нагреть на этом руки. Для предотвращения преступных действий и обеспечения безопасных платежей в интернете была придумана современная технология 3D-Secure с двухфакторной аутентификацией. Её суть заключается в том, что любой пользователь при покупке товара в интернет-магазине получает на своё мобильное устройство SMS-ку с секретным кодом для подтверждения этой операции. После введения правильного пароля платёж автоматически проверяется системой, и деньги списываются со счёта клиента.

Что из себя представляет технология 3D Secure


Данная технология, позволяющая идентифицировать личность держателя карты, была разработана международными системами MasterCard и Visa. У каждой из обеих компаний существует собственное наименование данной операции.

К примеру:

  • у карточек Виза технология проверки подлинности именуется Verified by Visa;
  • у системы Мастеркард верификация носит название MasterCard SecureCode.

Обе системы аутентификации являются гарантом того, что мошенник не сможет снять деньги со счёта клиента без доступа к его мобильному устройству. Хотя подобные инциденты иногда случаются на торговых ресурсах в интернете, которые пренебрегают технологией 3D Secure и не желают нести дополнительные расходы для безопасности своих клиентов.

Что же собой представляет эта технология, и почему она носит такое название? По замыслу её создателей в данной системе участвуют 3 независимых домена, с которыми и согласовываются все осуществляемые платежи.

Это домены:

  1. Банка-эмитента , изготовившего данную карточку.
  2. Домена данной платёжной системы.
  3. Домена банка, занимающегося обслуживанием онлайн-магазина.

Последовательность проведения платежа проходит следующим образом:

  1. Покупатель выбирает товар на интернет-ресурсе.
  2. При оформлении заказа вводит данные своей платёжной карты для онлайн-оплаты.
  3. Переходит на защищённую страницу и получает подтверждение оплаты с суммой и секретным паролем на свой мобильный номер, привязанный к карточке.
  4. Вводит его в пустое окно и нажимает кнопку «Подтвердить». После этого требуемая сумма списывается с карточки.

Код, полученный из СМС, действует непродолжительное время, и за это время следует успеть его ввести. Если этого не сделать, клиенту придётся запрашивать новый код. Как правило, многие банки применяют данную технологию без ведома пользователя, заботясь о его безопасности. Если пользователь пластика является клиентом банка, который не беспокоится о судьбе его платежей, можно позвонить в офис и уточнить, как стать участником данной системы, либо самостоятельно осуществить эту несложную операцию в любом банкомате.

Как подключить 3D Secure


Последовательность действий в данном случае такова:

  1. Для подключения к этой технологии клиенту нужно сделать звонок в банк, который его обслуживает и удостовериться, что функция аутентификации им поддерживается.
  2. Явиться в офис и заполнить заявление на предоставление этой услуги или найти ближайший банкомат этого банка и сделать это самостоятельно.
  3. Найдя банкомат, вставить в него свою пластиковую карточку.
  4. Зайти в раздел под названием «другие операции».
  5. Найти кнопку с функцией 3D Secure и ввести в появившееся окно номер своего мобильного устройства. Затем активировать эту опцию.
  6. После этих шагов номер окажется в базе данных, и при совершении покупок в защищённых онлайн-магазинах на него будут приходить секретные пароли аутентификации.

Активация этой высокотехнологичной системы безопасности платежей признана во всем мире и отнимает минимум времени, но зато можно быть уверенным, что средства на карточке будут надёжно защищены от непредвиденных случайностей.

Как отключить данную систему

В настоящее время существует два пути подтверждения интернет-платежей:

  • в первом случае платежи проходят без использования системы защиты, и на мобильный номер клиента присылают пароль, состоящий из 4-х цифр - за прохождение платежа отвечает интернет-магазин, где приобретается товар;
  • во втором случае с использованием технологии 3D Secure клиент получает на телефон код из 6 цифр - ответственность несёт банковское учреждение, применяющее систему данной проверки.

Если по какой-либо причине возникла потребность отключиться от подобной верификации, то некоторые банки (к примеру - Сбербанк) могут отказать, мотивируя это безопасностью клиента. Но если клиент всё равно не желает проходить систему проверки по телефону, то ему нужно обратиться в банк, выпустивший эту карточку, и подать об этом соответствующее заявление. В зависимости от политики банка клиенту могут пойти навстречу и отключить проверку.

Безопасность оплаты

Если говорить о повсеместном внедрении данной технологии, то, к сожалению, не каждый интернет-магазин может обеспечить безопасность своих клиентов. Дело в том, что технология 3D-Secure стоит недёшево, и далеко не все торговые ресурсы могут себе это позволить. Безопасная оплата с применением данной технологии действует только там, где её поддерживают, а на остальных сайтах можно просто получить отказ в покупке по карте, либо платёж пройдёт без верификации. В последнем случае есть определённый риск стать жертвой мошенников и потерять свои деньги.

Как это может произойти? На самом деле это довольно несложно, ведь все платежи в интернете проходят с применением реквизитов, и если аферисты узнают данные конкретной кредитной или дебетовой карты, то совершить шопинг при помощи этой карты будет нетрудно, если проверка по телефону отсутствует. Другое дело с технологией 3D-Secure - в этом случае мошенникам понадобится мобильный телефон пользователя, куда придёт SMS-сообщение с паролем. Однако даже эти меры, хоть и значительно усиливают безопасность платежей, не дают 100% гарантии, если пользователь не будет соблюдать определённые меры предосторожности.

Для того, чтобы не лишиться собственных средств, нужно:

  • не покупать товары в сомнительных интернет-магазинах;
  • хранить карточки в надёжном месте;
  • не допускать, чтобы пластик попадал к посторонним людям;
  • помнить, что у торговых ресурсов с поддержкой 3D-Secure имеется специальный логотип, который свидетельствует о том, что сайт поддерживает безопасный протокол осуществления интернет-платежей;
  • обращать внимание на известность торгового бренда - чем более популярен интернет-магазин у пользователей, тем меньше будет шансов столкнуться с аферистами.

Преимущества и недостатки


Наряду с преимуществами данной системы аутентификации у неё имеются и недостатки. К безусловным преимуществам относится достаточно высокий уровень безопасности при работе с данной технологией. Ведь любой платёж, проходящий эту систему проверки, контролируется одноразовыми паролями, приходящими на телефон клиента при каждой финансовой операции. При этом доступ к телефону есть лишь у собственника карты или людей из его близкого окружения. Конечно, мобильный телефон могут украсть, но в этом случае мошеннику понадобится также и платёжная карта клиента.

Ещё одно преимущество состоит в том, что владельцу карточки не нужно постоянно держать в памяти пароль - об этом позаботится сама система.

Данная система будет удобна для тех, кто раньше уже пользовался услугами интернет-магазинов и имеет представление о том, какие данные требуется вводить при покупке.

К сожалению, эта современная технология кроме плюсов имеет и минусы. Не секрет, что многие пользователи, недостаточно владея компьютерными навыками, не хотят связываться с сервисом онлайн-торговли. Несмотря на простоту этой процедуры, не каждый клиент хочет вникать во все нюансы и тратить дополнительное время, чтобы пройти процедуру аутентификации банковской карты. Сталкиваясь с первыми проблемами при вводе данных, многие отказываются от оформления покупки, и товар при этом так и остаётся в виртуальной корзине интернет-магазина.

Есть и ещё один минус. В настоящее время многие телефоны работают на системе Андроид, подверженной заражению разнообразными вирусами и шпионскими приложениями. Вирусы умеют анализировать поступившие данные и инициировать платёж с паролем. Чтобы избежать подобных проблем, пользователю следует установить популярную антивирусную программу, которая станет барьером на пути мошеннических операций с чужими карточками.

Видео по теме

Многие любители совершать покупки онлайн регулярно сталкиваются с особой системой защиты 3D-Secure, разработанной специально для клиентов международной платежной системы Visa, а позднее и для пользователей MasterCard. Но что такое 3D-Secure? Как его подключить? В чем его преимущества и недостатки? Реально ли его обойти? Спасает ли он от происков злоумышленников?

Где можно встретить систему 3D-Secure

Страницы интернет-магазинов пестрят яркими вывесками, рекламой и завлекают выгодными предложениями и скидками. И тут все понятно: владельцы подобных виртуальных площадок используют все возможные способы, дабы привлечь внимание новых и сохранить старых клиентов.

Понятное дело, что от заманчивых обещаний и сниженных цен редко кто может отказаться, к тому же для совершения покупки достаточно лишь ввести реквизиты вашей пластиковой карты. Но так ли безопасно совершать покупки через интернет? Что такое 3D-Secure на Как он работает? И способен ли он обезопасить вас от несанкционированного хищения денежных средств со счета?

Что представляет собой система 3D-Secure

3D-Secure - это особый протокол защиты, используемый для авторизации держателя кредитной или во время совершения платежной операции посредством сети Интернет.

Такая технология помогает обезопасить самого продавца и банк от мошеннических операций. Однако она не дает гарантии для сохранности средств непосредственного владельца пластиковой карты.

Как работает протокол 3D-Secure

Имея общие сведения о том, что такое 3D-Secure, нетрудно предположить, как он работает. Например, вы решили купить стильный клатч в интернет-магазине аксессуаров, работающем по вышеупомянутому протоколу безопасности. Вы добавили товар в «корзину» и видите всплывающие окна, в которых вас просят выполнить следующие действия:

  • ввести номер вашей платежной карты;
  • указать срок действия (дату выдачи (редко) и дату окончания срока действия (чаще);
  • инициалы владельца карты;
  • указать цифры защитного (указан на оборотной стороне карты).

А далее происходит автоматическое перенаправление на страничку вашего банка-эмитента (кредитной организации, выпустившей и обслуживающей данную карту), где необходимо будет ввести дополнительный код безопасности. Вот, что такое 3D-Secure. Причем данный код можно получить следующими способами:

  • посредством сообщения, высланного банком на контактный номер мобильного держателя карты;
  • путем использования особой карточки разовых кодов либо устройства;
  • посредством написания постоянного кода, ранее установленного и известного только владельцу карты и банку.

Как подключить 3D-Secure

Далеко не все банки используют подобную систему безопасности, чаще всего это связано с дороговизной ее обслуживания. В частности это касается небольших кредитных организаций. Так называемые ветераны банковского дела (крупные банки с хорошо развитой розничной сетью), наоборот, придерживаются данного протокола и регулярно его используют.

В большинстве банков, поддерживающих систему безопасности, подключение 3D-Secure осуществляется по умолчанию, то есть сразу при получении и активации банковской карты. В иных случаях для подключения протокола держателям карты необходимо описать свое желание в установленной форме заявления.

Для этого, как правило, вам понадобится паспорт и данные банковской карты. В некоторых финансовых учреждениях подключение системы безопасности выполняется вручную самим клиентом. Делается это при помощи мобильного или интернет-банкинга (предусматривает наличие IT-устройства и доступа к Сети).

В чем преимущества и недостатки системы

Главное преимущество системы заключается в том, что все вводимые клиентом для идентификации его личности данные остаются лишь на сервере его банка-эмитента и не попадают в интернет-магазин. Второй важный плюс - использование для аутентификации одноразового пароля, высланного банком. Но здесь есть и важный минус. Даже такой пароль может быть украден и перенаправлен злоумышленникам при помощи специального вируса или программы-шпиона, которые попали на ваш телефон или планшет во время просмотра или скачивания какой-либо информации онлайн.

И, наконец, еще один минус. 3D-Secure - система не обязательная, поэтому не все интернет-магазины с ней могут работать. О том, как обойти 3D-Secure, читайте далее.

Как можно обойти систему безопасности

Как оказалось, серьезная на вид система безопасности имеет ряд недочетов, позволяющих злоумышленникам с легкостью ее обходить. В частности большинство из «карточных злодеев» при краже данных карты стараются совершить покупки в тех интернет-магазинах, которые не поддерживают протокол безопасности. Напомним, что, для того чтобы он работал, его должен поддерживать не только продавец, но и ваш банк-эмитент.

При оплате товаров в таких магазинах, как правило, необходимо внести лишь номер карты и код, расположенный на оборотной стороне карты. Кстати, некоторые продавцы, стараясь обезопасить своих клиентов от кражи их контактных данных и денег с карты, пользуются небольшим хитрым приемом. Они обращаются в банк-эмитент с просьбой заблокировать небольшую сумму на счету покупателя; а дальше держателю карты следует перезвонить в банк, ответить на ряд уточняющих вопросов для идентификации; услышать точную сумму блокировки и назвать ее представителю интернет-магазина.

Как избежать столкновения с мошенниками

Как видите, система 3D-Secure не может гарантировать 100% защиту всем участникам сделки. Однако это не означает, что каждый владелец карты не может предотвратить несанкционированное хищение собственных средств. Наоборот, все в ваших руках. Достаточно соблюдать простые правила безопасности.

Во-первых, старайтесь регулярно обновлять свой антивирус на IT-носителе, с помощью которого производятся платежи картой. Во-вторых, старайтесь не заходить, а тем более не совершать покупки на малознакомых сайтах, так как мошенники часто организовывают подставные веб-страницы с целью хищения средств с кредитных карт.

В-третьих, установите индивидуальный лимит для своей кредитки и скачайте соответствующее мобильное приложение банка для полного контроля состояния вашего счета. В-четвертых, внимательно читайте текст сообщений, присланных от банка и системы безопасности. И, наконец, сразу же обращайтесь в банк в том случае, если ваш телефон перестал ловить сеть оператора, что говорит о возможном перевыпуске Sim-карты.

Теперь вы знаете, что такое 3D-Secure, а также ознакомлены с плюсами и минусами данной системы.

3d-secure — технология защиты банковских платежей нового поколения, с использованием безопасного алгоритма шифрования. По сути является XML-протоколом для дополнительного уровня безопасности проведения онлайн платежей по кредитным и дебетовым картам на сайте. Была впервые внедрена такой крупной платежной системой как Visa. Часто на крупных интернет площадках можно встретить логотип «Verified by Visa «. В последствии к данной технологии присоединились такие крупные игроки как: American Express, MasterCard, Union Pay и др. Давайте разберем, для чего нужна технология 3d Secure, сколько она стоит, и как ее подключить для платежей в Сбербанке.

3-d secure двух-факторная аутентификация — общее представление

Как было описано выше, это протокол безопасности при покупках в сети по картам онлайн. Реализуется данный механизм путем обмена данными между 4 узлами связи. С одной стороны клиент, держатель карты, со второй, продавец товара или услуги, с третьей, эмитент (Visa или MasterCard), с четвертой, эквайер — обслуживающий продавца банк. Раньше при покупке в сети по карте, было не обязательно физически ей обладать, т.е. владелец мог забыть ее дома. Для успешной покупки, достаточно было ввести данные (номер и срок действия карты, CVC или CVV2 код, Ф.И.О, пароль. По сути злоумышленник, зная эти данные, мог осуществить кражу средств. Сейчас же, для доступа к вашим финансам необходим еще телефон.

С внедрением в Сбербанке технологии 3-d Secure для Visa или SecureCode для MasterCard, покупки в сети становятся еще более безопасными. После ввода всех личных данных на сайте продавца, происходит редирект на сайт Сбербанка. Одновременно с этим, на телефон держателя карты приходит пароль 3d-Secure. В случае успешного и своевременного ввода этого пароля, вы автоматически возвращаетесь на сайт продавца и транзакция одобряется банком и платежной системой. Безопасность заключается еще и в том, что данный код 3d secure не знают сами сотрудники сбербанка. Этот 6-значный пароль генерируется сервером, и имеет определенный срок жизни, после чего становится недействительным.

Как узнать, подключена технология защиты 3d secure или нет

В настоящий момент сбербанк по умолчанию подключает всех своих клиентов, обладателей кредитных и дебетовых карт, к защите по паролю 3d secure посредством SMS. Сделано это для обеспечения повышенной безопасности, при осуществлении покупок в сети. Пару лет назад к данной двух-факторной аутентификации можно было подключиться, написав соответствующее заявление.

Сейчас, при отключенном мобильном банке, функция 3d secure недоступна. В сети часто можно встретить упоминания, что, для получения одноразовых паролей для оплаты, можно запросить их в банкомате, распечатав чек. На сегодняшний день эта услуга для пользователей уже не доступна. Единственный оптимальный вариант — это подключение мобильного банка (полный или экономный пакет). Отличие экономного пакета лишь в том, что после оплаты, не будет подтверждения от сбербанка смс сообщением.

Подключаем полный пакет мобильного банка по телефону

  1. Вводим слово «Полный » в смс сообщении на телефоне, привязанному к карте;
  2. Отправляем сообщение на номер 900 ;
  3. В ответ придет СМС с содержанием «Для смены тарифного плана на «Полный » для карт «VISA####» отправьте код «#####».
  4. Вводим данный код из смс;
  5. Получаем ответное СМС с подтверждением подключенной услуги.

Теперь, при проведении оплаты на сайте продавца, должны приходить безопасные смс пароли.

Услуга 3d secure для клиентов совершенно бесплатна, но для сбербанка этот механизм стоит достаточно дорого. Немалые деньги вкладываются в обеспечение безопасности своих клиентов.

Как оплатить товар или услугу: подробная инструкция

Для оплаты по 3d-secure необходимо:

  1. наличие карты;
  2. сайт продавца должен быть подключен к системе «Verified by Visa » и/или «MasterCard SecureCode «.
  3. мобильный банк должен быть активен;
  4. наличие телефона привязанного к карте.

Итак, переходим на сайт продавца, где нам необходимо произвести оплату.

Внимание!

При отсутствии подключенной услуги «Мобильный банк», метод аутентификации «Verified by Visa» недоступен, и в проведении платежа может быть отказано.

Можно ли отключить 3d-secure

Сбербанк, как и многие другие крупные банки, не позволяет отключать услугу повышенной защиты средств при оплате. Она по умолчанию подключена держателю карты. Но в сети еще много сайтов без 3ds, соответственно, код безопасности вам не придет. Представьте себе ситуацию, когда вы совершаете покупку в интернете, вам достаточно ввести только данные вашей карты, сумму и пароль. Мошеннику, зная все эти данные, также не составит труда воспользоваться ими, и совершить покупку в интернете или осуществить перевод. С точки зрения ответственности, банк в данном случае выполнил свои обязательства перед клиентом. А значит, вернуть похищенные средства с карты сбербанка, будет очень проблематично.

Безопасны ли на 100% платежи с использованием двух-факторной защиты

Конечно же нет. гарантий здесь быть не может. Технологии не стоят на месте, да и пользователи не всегда отдают должное внимание к безопасности при покупках. Пароли и доступ к мобильному может быть утерян. Также данные могут быть перехвачены по сети. В этих целях сбербанком были выработаны некоторые рекомендации для уменьшения рисков утери личных финансов.

  1. Клиенту необходимо в тайне держать свою личную информацию;
  2. Не сохранять пароли, номера кредиток на сайтах при покупке;
  3. Желательно устанавливать лимиты на расходные операции в сбербанк онлайне;
  4. Телефон привязанный к карте также необходимо держать в надежном месте, лишний раз не передавать номер в сообщениях и на сайтах;
  5. Включать автоблокировку телефона;
  6. Желательно часто менять пин-код к карточке и к личному кабинету Сбербанка Онлайн»;
  7. При компрометации личных данных необходимо заблокировать кредитку, сменить пароли, позвонить в службу поддержки сбербанка для консультации по безопасности.

Видео: основы безопасности при оплате в сети